大家好，今天小編關(guān)注到一個比較有意思的話題，就是關(guān)于近年來珠寶行業(yè)反洗錢的問題，于是小編就整理了3個相關(guān)介紹近年來珠寶行業(yè)反洗錢的解答，讓我們一起看看吧。
巨額資金走賬注意哪方面？
1、盡量避免快進快出、大額頻繁；
2、還要避免分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出、或者避免集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出；
3、避免每日轉(zhuǎn)入、轉(zhuǎn)出金額基本一致以及避免不留余額現(xiàn)象；
4、避免過渡性質(zhì)明顯；
5、避免重復(fù)交易以及交易類型單一；
6、避免交易金額與客戶的身份年齡職業(yè)不匹配；
7、避免資金主要流向房地產(chǎn)、珠寶玉石等洗錢風險較高的特定非金融行業(yè)；
8、避免賬戶24小時發(fā)生交易甚至凌晨附近也存在第三方支付轉(zhuǎn)入交易現(xiàn)象；
9、轉(zhuǎn)款盡量有個時間差，防止出現(xiàn)資金異常被凍結(jié)賬戶情形；
10、還要注意轉(zhuǎn)款用途盡量與經(jīng)營有關(guān)，比如往來款等；
馬來警方再搜納吉布住所，又見上億美元珠寶，這說明什么？
果然這些個人沒有幾個褲襠是干凈的，這么整下去，估計要吃牢飯的節(jié)奏啊。
圖：馬來西亞前任總統(tǒng)納吉布
一國總統(tǒng)工資再怎么高，也不可能輕輕松松擁有價值上億的身家，又不是每個總統(tǒng)都是特朗普。即使是特朗普也不見得家里就有價值上億美金的珠寶吧？更別說馬來西亞并不富裕，國家總統(tǒng)不可能通過俸祿拿到這么多錢。另外，前段時間納吉布才被搜出辦公室和家中藏有超過10令吉，約合人民幣16億元的現(xiàn)金，這還不包括一同搜出的外幣和其他貴重物品。值得一提的是，被搜出巨額珠寶現(xiàn)金后，納吉布一直宣稱自己是個“紳士”，珠寶都是朋友送的。除此之外，納吉布家族很有錢，可以說他的現(xiàn)金和珠寶屬于家族的財產(chǎn)，但這個理由能不能服眾是個很大的問題。畢竟，過氣的總統(tǒng)就像斗敗的公雞，被罵事小，就擔心被人穿小鞋，性命不保。
圖：納吉布卸任后出席新聞發(fā)布會
這方面，韓國歷屆總統(tǒng)的命運可以給納吉布做個參考，畢竟人家上任總統(tǒng)還被關(guān)著呢，一任接著一任重復(fù)著同樣的命運，風光上臺，黯然下臺，鋃鐺入獄。
客觀來說，納吉布任內(nèi)的政績還是值得認可的。我們最熟悉的，莫過于其任內(nèi)正式簽署了由我國承建馬來西亞高鐵的文件，促成這一項中馬巨額基礎(chǔ)建設(shè)合作項目。并且，其任內(nèi)馬來西亞經(jīng)濟增長勢頭良好，政策積極指引落實新經(jīng)濟的發(fā)展，特別是去年馬來西亞數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展機構(gòu)（MDEC）宣布與阿里巴巴集團達成戰(zhàn)略合作，雙方將聯(lián)手在馬來西亞打造中國以外的第一個eWTP世界電子貿(mào)易平臺實驗區(qū)，幫助馬來西亞甚至整個東南亞地區(qū)的年輕人和小企業(yè)更好地參與全球貿(mào)易。這些舉措對發(fā)展中的馬來西亞而言，都是極為重要的政策，其貫徹落實對馬來西亞長遠的發(fā)展大有裨益。
圖：92歲高齡的馬哈蒂爾宣布贏得總統(tǒng)競選
當然，自從納吉布錯失連任，黯然下臺后，這一切就呈現(xiàn)一個不穩(wěn)定的狀態(tài)。先是新上任的92歲高齡的馬哈蒂爾宣布馬來西亞高鐵案存疑，并大有解除合約的意思，之后更是宣布徹查納吉布，禁止其出境，在這樣的情況下，沒有人敢保證納吉布任內(nèi)中馬簽訂的商業(yè)貿(mào)易合作項目能繼續(xù)實施。
圖：馬哈蒂爾承諾徹查
腐敗案件
小兵覺得，政績漂亮不能成為貪污腐敗的理由。即使納吉布的政策對馬來西亞很有幫助，但如果真的存在徇私舞弊的情形，也是需要徹查的，畢竟，打擊貪污腐敗對任何國家而言都是國之大事，縱容不得。一旦失控，動輒有亡國之危。
人民銀行發(fā)行的貨幣是怎么進入市場的？
人民銀行也就是央行，央行是銀行的銀行，因為每一個商業(yè)銀行都必須在央行開戶，除了紙硬幣，發(fā)行的貨幣必須放在這些賬戶上。就是說，除了紙硬幣現(xiàn)金，央行發(fā)行的貨幣都留在央行的，沒有流向市場。沒有想到吧？不僅僅是不懂金融的普通人，幾乎多數(shù)專家我認為都錯了。看其它的回答有正確說法嗎？都錯了。
我們在銀行存了許多錢，可是真正能夠用于支付的錢卻是沒有在銀行，在央行。
那么，資金不在銀行，為什么我們?nèi)】钷D(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，明確是用銀行的儲蓄卡或者信用卡，存折完成的，好像與央行沒啥事吧？我可以給你說，那是假像。除了同行轉(zhuǎn)賬，取現(xiàn)金，跨行轉(zhuǎn)賬刷卡必須要通過央行完成。央行除了發(fā)行貨幣，還擔負貨幣的清結(jié)算。
那么，什么叫清結(jié)算？簡單講，清結(jié)算就像我們在銀行作轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)一樣，銀行利用在央行開的存款賬戶，完成向其它銀行轉(zhuǎn)匯款項；或者接受匯轉(zhuǎn)來款的資金業(yè)務(wù)，央行重新為銀行登記資金余額。
銀行每天轉(zhuǎn)進轉(zhuǎn)出很多筆資金，余額不足轉(zhuǎn)出，就像我們一樣，存款賬戶上沒有余額，直接說就是沒有資金了，就不能夠轉(zhuǎn)了。這個時候銀行就需要向其它有富裕資金的銀行借錢，銀行隔夜拆借資金就是這原因產(chǎn)生的。
有了央行的清結(jié)算，銀行的跨行轉(zhuǎn)匯款，就如同我們在銀行轉(zhuǎn)款，把戶頭上的資金改變戶主
，兩家銀行的存款余額一加一減，總量并不改變，資金并不需要流出去，所以，不需要貨幣流向市場。央行利用這個清結(jié)算過程，除了管控了信用，還掌握監(jiān)管了主權(quán)貨幣，任何違規(guī)洗錢都辦不到。
美聯(lián)儲是美國的央行，它同中國的央行一樣，除了發(fā)行貨幣，也是美元的清結(jié)算中心。同央行一樣，除了流出去的紙硬幣現(xiàn)金，美聯(lián)儲發(fā)行的貨幣都存在聯(lián)邦儲備銀行，任何地方的美元交易都要通過這里完成。所以，美聯(lián)儲掌握了美元的監(jiān)管權(quán)利，世界任何地方的美元資金使用，都要經(jīng)過它。因為，轉(zhuǎn)款僅僅是通過它改變這筆資金存款賬戶上的所有人，美聯(lián)儲發(fā)行的美元實際上還在聯(lián)邦儲備銀行存著。所以，美國很容易凍結(jié)你的資金，通過銀行制裁你。
那么，紙硬幣現(xiàn)金是怎樣流入市場的？這很簡單，央行發(fā)行貨幣不需要供應(yīng)紙硬幣，紙硬幣用銀行在央行開戶的存款賬戶去金庫取，就是把存款變成現(xiàn)金，然后再給取款的人，就流入市場了。央行金庫沒有流向市場的紙硬幣，或者銀行每天解押進入金庫的紙硬幣都不是貨幣，是印刷品，只有流出市場和銀行的紙硬幣才是貨幣。
沉迷于財經(jīng)的我，帶大家來了解rmb是怎么發(fā)行的。當然這主要是央行和金融機構(gòu)（尤其是商業(yè)銀行）的事情。
央行作為金融系統(tǒng)的核心，重要功能就是發(fā)行rmb。要了解怎么發(fā)行，就需要從資產(chǎn)負債表的角度來解剖一下。
央行的資產(chǎn)負債表
下圖是央行資產(chǎn)負債表的示意圖，它主要從資產(chǎn)和負債兩端來看央行的收入和支出。
2. 下圖是2016年3月的詳細資產(chǎn)負債表數(shù)據(jù)：
從數(shù)據(jù)可以看出：
（1）資產(chǎn)端，央行的主要資產(chǎn)是國外資產(chǎn)，占比2/3. 而國外資產(chǎn)中，絕大部分是外匯。這里的外匯資產(chǎn)是23.8萬億rmb, 按照當時的匯率6.5左右換算，大概3.67億美金。和當時的外匯儲備數(shù)據(jù)是吻合的。
另外1/3的資產(chǎn)，是買中央政府（例如財政部）發(fā)行的國債，還有金融機構(gòu)的債券。
（2）負債端，儲備貨幣占絕大部分。雖然說貨幣發(fā)行只占1/4，當然這里說的貨幣是指現(xiàn)金。其他類型的貨幣不是以現(xiàn)金形式（這里是各種存款）的形式流入到政府、金融機構(gòu)等等手中。
鈔票在印出來之后，還并不是“人民幣”，或者說，還不是真正的錢。幾經(jīng)周折，被賦予“流通貨幣”的概念后，輾轉(zhuǎn)至銀行的現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)時，才真正算是“人民幣”。
鈔票在被印制出來，首先要經(jīng)過檢驗。
裁切之后的鈔票被每十萬打一捆、每十捆封一個塑料包、隨后裝箱，由自動運行的機器人運送到各檢驗人員處，隨機抽樣，進行鈔票質(zhì)量檢驗，只有質(zhì)量合格的鈔票才能出廠。這時候的鈔票，還稱不上“人民幣”。
工序上，全程都是透明作業(yè)，印鈔的工作人員也并非謠傳的“勞改人員”，相反，他們的工作由于接觸國家名片，對經(jīng)驗、技術(shù)要求極高。許多工作人員都是計算機、機械等專業(yè)畢業(yè)的本科生，進廠后還需要跟有經(jīng)驗的師傅熟悉印鈔技術(shù)。
檢驗合格后要暫時入庫，然后進行登記。也就是對照鈔票上的號碼進行記錄。自然，都是按批次的。
這之后，還要再次入庫。這時候的鈔票，仍算不得“人民幣”，還不可以流通，被稱作“發(fā)行基金”，繳到人民銀行指定的發(fā)行庫。這些發(fā)行庫分布在我國的各省市自治區(qū)。然后，會有專門的押運人員將其運送到下一級或更小級別的人民銀行支行發(fā)行庫。
發(fā)行基金匯集到發(fā)行庫中后，將按程序調(diào)入至業(yè)務(wù)庫，即銀行的儲存人民幣的庫中，進而再運到各地銀行業(yè)金融機構(gòu)網(wǎng)點。
發(fā)行基金從這一刻起，才真正算是成為流通貨幣。
主要從以下方面流入市場：
從工廠出來的鈔票不直接投放市場。央行先將新印的鈔票從發(fā)行庫，存放到商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)庫，直接增加商業(yè)銀行的基礎(chǔ)貨幣，然后通過貸款業(yè)務(wù)，儲戶的存取業(yè)務(wù)流通到市場。
央行逆回購央行票據(jù)和國債。所謂逆回購就是央行向某商業(yè)銀行持有的國債或票據(jù)，按照面值的協(xié)商將其買回，并約定在未來特定日期將有價證券再賣給商業(yè)銀行，同時獲得回購的利息收入。央行利用逆回購可以增加市場資金，釋放流動性。
成為政府的財政收入，經(jīng)過公共基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，科教文衛(wèi)事業(yè)的投入，社會保障，國防及公共安全費用等財政支出方式進入流通領(lǐng)域。
公開市場操作的外匯操作。外匯操作是指央行向商業(yè)銀行投放本幣，購進外幣，形成央行的外匯儲備。央行購進外幣所使用新印的鈔票就流入了商業(yè)銀行，商業(yè)銀行在日常業(yè)務(wù)再流通市場。
人民幣是我國的法定貨幣，由中國人民銀行指定的專門企業(yè)印制。人民幣被印制出來后，企業(yè)將合格的人民幣產(chǎn)品全部解繳中國人民銀行人民幣發(fā)行庫，將不合格的人民幣產(chǎn)品按照中國人民銀行的規(guī)定全部銷毀。
進入中國人民銀行發(fā)行庫的人民幣稱為發(fā)行基金，即人民幣發(fā)行的準備基金。中國人民銀行設(shè)立人民幣發(fā)行庫，在分支行設(shè)立分支庫，負責保管人民幣發(fā)行基金，并具體辦理人民幣出入庫業(yè)務(wù)。發(fā)行基金不是流通中的貨幣，因此不能行使貨幣職能，發(fā)行基金依據(jù)中國人民銀行上級發(fā)行庫簽發(fā)的調(diào)撥命令而發(fā)生運動。當商業(yè)銀行從中國人民銀行發(fā)行庫提出人民幣時，其在中國人民銀行的人民幣存款等額減少，中國人民發(fā)行基金也隨之減少；提出的人民幣進入商業(yè)銀行業(yè)務(wù)庫，業(yè)務(wù)庫現(xiàn)金增加。這一增一減，就完成了人民幣發(fā)行基金到現(xiàn)金的轉(zhuǎn)化，這也意味著這部分人民幣開始進入了流通領(lǐng)域。進入商業(yè)銀行業(yè)務(wù)庫的人民幣，通過自助銀行或現(xiàn)金窗口支付給企事業(yè)單位和個人后，伴隨著商品流通或提供勞務(wù)等，開始在我們手中流通。
當商業(yè)銀行的現(xiàn)金超過其業(yè)務(wù)庫庫存限額時，就會將超出部分人民幣繳回中國人民銀行發(fā)行庫，這意味著這部分人民幣退出流通領(lǐng)域。
到此，以上就是小編對于近年來珠寶行業(yè)反洗錢的問題就介紹到這了，希望介紹關(guān)于近年來珠寶行業(yè)反洗錢的3點解答對大家有用。